Ключевая ставка Банка России все еще держится на отметке 16%. Эксперты рынка жилья не исключают, что в ближайшем будущем регулятор может повысить показатель или оставить на прежних значениях
Так или иначе, но банки уже начали повышать ставки на ипотечные кредиты. Застройщики не исключают, что тенденция продолжится.
Повышение банком ВТБ ставок по ипотеке – это только начало тренда, делится мнением Илья Колунов, заместитель генерального директора по коммерческим вопросам и связям с общественностью ГК «Садовое кольцо». Он полагает, что вслед за этим последует рост ипотечных ставок у других банков.
Ранее ВТБ повысил ставки с 29 мая как на покупку жилья на первичном, так и на вторичном рынке на 1 процентный пункт. Ранее это сделали еще несколько банков. В частности, РБК сообщил об Уралсибе и Совкомбанке со ссылкой на Единую информационную систему жилищного строительства.
Руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Татьяна Боева говорит, что после объявления ВТБ о повышении ставок по ипотеке и на горизонте ожидаемого повышения ключевой ставки Центральным Банком, есть основания полагать, что другие банки могут последовать этому примеру. Обычно банки мгновенно реагируют на изменения ключевой ставки ЦБ, так как это напрямую влияет на стоимость привлечения капитала.
«Мы анализируем данные Росстата и следим за инфляцией в ежедневном режиме. Исходя из того, что мы наблюдаем, ожидаем повышение ключевой ставки на 1-2 пункта. Рост процентной ставки на 1-2 пункта повлияет незначительно на выдаче ипотечных кредитов и, соответственно, на продажах. Дело в том, что для классической ипотеки установлен запретительный процент, поэтому ее доля в кредитном портфеле банков слишком мала. Более стремительную реакцию рынка стоит ожидать после отмены правительством ипотечных программ с государственной поддержкой, на долю которой приходится до 80-90%», - говорит Колунов.
Евгений Вечков, генеральный директор ГК «Жилой Квартал», также называет сегодняшние ставки по классической ипотеке на первичное и вторичное жильё заградительными. Они сильно влияют на продажи недвижимости.
«Так как несмотря на то, что на новостройки пока ещё действуют льготные программы, рынки первичной и вторичной недвижимости сильно взаимосвязаны, в зависимости от региона от 30 до 50% покупателей квартир в новостройках и ИЖС в качестве первоначального взноса используют деньги от продажи квартиры. Поэтому текущая средняя ставка в 17,5% годовых по ипотеке на вторичную недвижимость сказывается на покупательской активности и тормозит продажи на обоих рынках», - отмечает эксперт.
Конечно, банки могут перейти к массовому повышению ставок, если регулятор после долгой паузы начнёт ужесточать денежно-кредитную политику, но на данный момент наиболее вероятным сценарием видится сохранение ставки ЦБ на уровне 16%, добавляет Вечков.
По словам Боевой из Гранель, дальнейший рост ставок тоже не исключен. На это могут влиять и другие факторы, такие как инфляционные ожидания, экономическая стабильность, и спрос и предложение на рынке недвижимости. Глобальные экономические тенденции и политические решения также среди факторов.
«Повышение ставок по ипотеке и отмена льготной ипотеки, безусловно, может привести к снижению спроса на недвижимость из-за увеличения ежемесячных платежей для заемщиков. Это приведет к охлаждению спроса на рынке новостроек и замедлению роста цен на недвижимость. В любом случае останется семейная ипотека, которую мы увидим в другом формате, и IT-ипотека. Данные программы занимают ключевую долю в ипотечных сделках», - рассказывает собеседница.
Марина Куравнова, руководитель отдела продаж ГК КАРБОН также делится мнением, что повышение ключевой ставки ЦБ неизбежно повлечет за собой повышение всеми банками ставок по ипотеке.
«Среди наших клиентов (ГК КАРБОН, г. Севастополь) основная доля ипотек приходится в РНКБ Банк (ПАО) (входит в состав ВТБ), поэтому вероятнее всего в ближайшее время данный банк тоже повысит процентные ставки, что неизбежно отразится на спросе. В первый месяц после повышения ожидаем «тишину», покупатель наблюдает за ситуацией, анализирует варианты. Со второго месяца постепенно спрос начинает возвращаться к исходному – те, у кого есть потребность в квартире, в любом случае будут приобретать, не смотря на рост ставок. Полагаю, что основными предпосылками к росту процентных ставок стал раздутый спрос на рынке недвижимости после введения программы «Господдержка 2020», - прокомментировала эксперт.
По ее мнению, меры, которые сейчас вводятся регулятором нацелены на то, чтобы сделать помощь от государства более точечной, нацеленной на тот сегмент, у кого действительно есть потребность в улучшении жилищных условий».
«Мы видим, что сейчас активно продвигается тема повышения ключевой ставки. К тому же ВТБ с 29 мая повысил проценты на покупку в ипотеку на вторичном и первичном рынках. Думаю, что за ним последуют как минимум мелкие банки, а также такие гиганты как Сбер и другие кредитные организации из списка первой десятки. Понятно, что такие действия снижают доступность потеки в стране и на лучшее остается только надеяться. К тому же заканчивает свое действие программа льготной ипотеки, но продолжают действовать семейная и другие проекты», - соглашается с коллегами по рынку Альбина Ляушириянова, директор по маркетингу AFI Development.
Повышение процентных ставок на программы, которые не субсидируются государством, означает дальнейшую стагнацию рынка, в том числе и вторичного. «Ожидаем, что данная программа будет популярна после отмены господдержки и изменения условий по семейной ипотеке, то есть в июле – августе текущего года. Причины для роста ставок у других банков есть. Чтобы бороться с инфляцией, ЦБ поднимает ключевую процентную ставку. После заседания ЦБ 9 июня ожидается, что она вырастет с 16% до 17%», - добавляет Гульсина Шакова, начальник отдела ипотечного кредитования ГК ТОЧНО.